Le mot « franchise » revient sur tous les contrats d’assurance, mais beaucoup d’assurés ne savent pas exactement ce qu’il recouvre. La franchise est la somme qui reste à votre charge après un sinistre. Voici comment elle fonctionne, les différents types et comment bien la choisir.
Qu’est-ce qu’une franchise en assurance ?
La franchise est la part des dommages que l’assureur ne rembourse pas et que vous payez vous-même lors d’un sinistre. Elle est fixée à la signature du contrat et figure dans les conditions particulières. Concrètement, si vos réparations s’élèvent à 1 500 € et que votre franchise est de 300 €, l’assureur vous verse 1 200 €.
La franchise a deux rôles : réduire le coût de la prime (plus elle est élevée, moins vous payez chaque année) et responsabiliser l’assuré en évitant les déclarations pour de petits dommages.
Les différents types de franchise
| Type de franchise | Fonctionnement |
|---|---|
| Franchise absolue (simple) | Toujours déduite de l’indemnisation, quel que soit le montant du sinistre. |
| Franchise relative | Si le sinistre dépasse le montant de la franchise, l’assureur rembourse tout ; sinon, rien. |
| Franchise proportionnelle | Calculée en pourcentage du montant des dommages. |
| Franchise kilométrique | Spécifique à l’assistance auto (ex : dépannage à plus de 50 km). |
Franchise et prime : le bon arbitrage
Le principe est simple : plus la franchise est élevée, plus la prime annuelle est basse, et inversement. Pour choisir :
- Si vous roulez peu et avez une conduite prudente, une franchise élevée réduit votre prime sans grand risque.
- Si vous craignez un sinistre coûteux, une franchise basse vous protège mieux, au prix d’une cotisation plus chère.
FAQ – Franchise assurance
La franchise s’applique-t-elle à tous les sinistres ?
Non. Certaines garanties (responsabilité civile, bris de glace selon contrat) peuvent être sans franchise. Vérifiez vos conditions particulières.
Qui paie la franchise en cas d’accident non responsable ?
Si un tiers identifié est responsable, l’assureur récupère la franchise auprès de lui : elle ne reste pas à votre charge.
Peut-on supprimer la franchise ?
Oui, certaines options « rachat de franchise » permettent de la réduire ou de la supprimer contre une prime plus élevée.
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